БЛОГ АЛЕКСАНДРА СМИРНОВА


Как не платить проценты по банковскому кредиту?

В этой статье пойдет речь только о законных методах снижения процентных платежей по кредиту.

Один раз в месяц заемщик задумывается о том, что не слишком ли много процентов я плачу банку за взятую ссуду? Тем более, что аннуитетные платежи рассчитаны так, что сначала происходит гашение процентов, и только потом самого тела кредита. Однако, следует заметить, существуют ситуации, когда проценты по ссуде можно свести к минимуму или просто аннулировать. 

Самое простое (и самое законное) – взять кредит на карту со льготным периодом кредитования. Обычно, этот период составляет от 30 до 100 календарных дней. В этом случае проценты по кредиту не начисляются, при условии своевременного возврата истраченных с карты средств (Правда обычно это касается только покупок сделанных с этой карты и на снятие наличных льготный период не распространяется). Самое важное, в этом случае, правильно рассчитать период льготного кредитования и погасить в срок образовавшуюся задолженность. 

Так же рекомендуется отслеживать размер так называемой ставки рефинансирования Центробанка. (Она же – ключевая (базовая) ставка ЦБ) и при её снижении можно написать в банк заявление с требованием снизить размер начисляемых процентов на полученную Вами ссуду. В наше время бывают и обратные варианты, когда Центральный Банк РФ повышает размер своей базовой ставки. В этом случае банк у которого Вы взяли кредит может повысить Вам процентную ставку. В этом случае надо в ультимативном порядке требовать у банка возврата к прежней ситуации, или подавать в суд на его противоправные действия.

Еще один способ снижения уплаты процентов – это досрочное погашение ссуды. Вы, как заемщик имеете законное право в течении первых 14 дней после получения потребительского кредита вернуть всю сумму долга досрочно без каких-либо предварительных уведомлений банка, уплатив проценты только за фактический срок использования потребительского кредита, без штрафов и комиссий. 

Согласно федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» гражданин имеет право досрочно вернуть всю сумму полученного ранее потребительского кредита досрочно, уведомив об этом банк (кредитора) установленным договором кредитования способом не менее чем за 30 календарных дней (либо за более короткий срок, если это было оговорено в кредитном договоре (статья № 11 закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ). Тогда заемщик может значительно сэкономить на выплате процентов и комиссий, досрочно возвращая основную долг банку. 

В случае, когда заемщик, выражаясь казенным языком, совершил просрочку по уплате процентов и (или) тела кредита, банк вправе ему начислить неустойку (пени) и штраф. Однако, мой совет, никогда добровольно не соглашайтесь на оплату штрафов и пени. Помните, что взыскать их банк может только через суд, а как показывает опыт, суд обычно встает на сторону заемщика. Особенно когда суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленных штрафных санкция по отношению собственно к телу кредита.